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精细化与模块化趋势，将为传统银行推进普惠金融提供契机

2017-06-19

中国电源产业网

导语：

　　2005年，联合国为进一步消除全球地区贫困、实现社会公平，首次提出普惠金融(包容性金融)概念，在全球掀起普惠金融浪潮，也成为各国共同探讨的重要课题。
　　与此同时，时代的进步使得普惠金融必须借助数字化手段来实现更深入的发展，单纯依靠传统金融机构实现普惠金融的难度可想而知。于是，2016年杭州G20峰会提出的“数字普惠金融”，为我国传统金融机构提供发展新契机的同时，也成为一个行业共识。
　　传统金融谋求突破，精细化、模块化趋势成关键
　　当前，在金融触网、金融脱媒、利率管制等因素的共同作用下，基于金融业务的运作特点，实现模块化、精细化动态管理，可以说是银行等传统金融机构探索普惠金融服务模式的一个重要尝试。其中以银行信贷业务为代表的数据中心模块化，就是通过在获客、风控体系和业务流程管理等模块领域，引入外部先进人工智能、大数据、云计算等数字技术作支撑，构建功能互补、错位竞争、合作共赢、包容性强的普惠金融机构体系，以有效支持和推动传统金融行业信贷业务的快速发展，提升经营管理效率，推进数字普惠金融。
　　与此同时，今年5月初召开的国务院常务会议指出，按照《政府工作报告》部署，着力推进供给侧结构性改革，推动大中型商业银行设立聚焦服务小微企业、“三农”、脱贫攻坚及“双创”的普惠金融事业部;5月26日银监会发布消息明确要求大型银行2017年内完成普惠金融事业部设立工作。以银行为主的传统金融机构将成为我国未来普惠金融进一步发展的骨干力量，此举标志着我国普惠金融进入了更广泛的实操阶段。
　　专注人工智能科技，智融接入传统金融应用场景
　　以人工智能、云计算为代表的新一轮科技革命和产业变革集中爆发，在重塑传统金融行业方面表现出得天独厚的基因优势。一方面，金融领域具备高度数据化、数据正负样本清晰、领域垂直单一等特征，可以满足人工智能自我学习、更新迭代、持续完善过程中对数据海量、清晰、精准的要求。另一方面，虽然传统金融机构在资金(即放款)领域具有绝对优势，但由于成本、底层风控技术等问题在获客、风控以及信贷过程管理方面的短板效应明显。而云计算、大数据、人工智能等技术落地应用，将形成一股强大的金融科技合力，为传统金融机构提供更安全、高效、便捷、低成本的模块化业务模式，推动金融行业竞争格局的变革。
　　例如，围绕小微企业金融业务，广发银行在产品设计和服务渠道模块方面，推出“生意人卡”系列个人经营性融资方案。华夏人寿保险公司则为金融机构数据中心核心信息设备与基础设施的管理分配，提出了艾默生模块化数据中心解决方案，助力传统金融机构为更多用户提供优质普惠金融服务。
　　此外，基于对人工智能前沿技术和对传统金融行业需求的准确把握，智融集团推出了一系列人工智能在金融领域模块化中的场景应用。其中依托机器学习、大数据计算等技术手段的用钱宝，解决了对非传统金融机构目标人群的服务覆盖。I.C.E.人工智能风控引擎则可对超过1200个维度的用户弱特征进行挖掘和分析，建立模型，并通过数据的持续更新实现系统的自我学习、自我进化，大幅提升借贷过程中的风控水准与效率，为解决传统金融机构推进普惠金融工作中出现的成本高、效率低、服务不均衡、商业不可持续等共性难题，提供新的可行路径和技术支撑。
　　未来，将有越来越多的金融科技公司致力于帮助传统金融机构依托人工智能、大数据、云计算等数字技术，追求模块化、精细化分工带来的效率和价值提升，共同推进普惠金融的跨越式发展。